我国国际贸易融资中存在的问题及对策研究

(河南科技学院  经济与管理学院，河南 新乡 453003)
摘 要：文章论述了目前我国企业的贸易融资现状及存在 的问题，并对此做了进一步的原因分析和研究，力求找到一些解决该类问题的对策和方法， 以使我国企业能更快更好地走出去，以出口拉动经济的迅速发展。
关键词：国际贸易融资；
问题；
对策
中图分类号：F740  文献标识码：A  文章编号：1007—6921(2008)22—0060—03
1 国际贸易融资存在的问题
1.1 国际贸易融资的方式缺乏多样性

当今的国际贸易规模、方式都向更高、更复杂的方向发展，虽然现在国际上通用的贸易融资 方式日益繁多，也有越来越多企业开始尝试新的贸易融资方式，但是在实际的应用中，基本 上仍然是以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式，品种少，且功能单 一，而如国际保付代理和福费廷等较复杂的业务所占比重较小。
1.2 国际贸易融资的资金在不同性质的银行中分配不平衡

为国际贸易提供资金融通的银行其一为各商业银行，其二为政策性银行。相比而言，国有商 业银行的资金雄厚，但他们做的多为期限短、流动性强、金额小的贸易融资；
而对于政策性 银行，由于国家的大力支持，风险由国家来承担，就可以做那些中长期的贸易融资。因此， 国际贸易融资的资金来源出现了结构性不平衡。
1.3 国际贸易融资市场存在不足

在我国的贸易融资市场里，缺少的是一个统一、集中的贸易融资市场，企业在进行贸易融资 时，贸易融资的资产的流通往往得到较为自由的流通，实际的做法是买卖双方主要依赖自己 的网络进行融资，这样就缺乏竞争性，暗箱操作的可能性增多，一个缺乏公开、公平、公正 的贸易融资市场就无法很好的满足企业的贸易融资需求。
1.4 国际贸易融资的对象过于集中

国有大中型企业是我国国民经济的重要支柱，一贯得到大量、全面的资金支持，无论是商业 银行还是政策性银行都倾向于将融资对象定位于大中型企业。而目前我国非国有企业即三资 企业、外资企业、外贸私营企业却只能得到很少一部分的贸易融资，这与它们的迅速发展， 在我国对外贸易发展中所占比例的不断提高不相适应。
1.5 办理融资的手续烦琐，融资条件较为苛刻

在申请国际贸易融资的过程中，企业申请的程序复杂、手续烦琐，相应的办理条件也有很多 的限制，如办理手续期限太长、效率较低等，这样就大大增加了企业的经营成本，使得企业 产生畏难情绪，很多企业对国际贸易融资的需求就在这种环境中给打消了。
1.6 缺少有效的国际贸易融资风险防范措施

国际贸易融资的特点决定了其涉及的风险较为复杂，但它们是可以预测和防范的，然而科学 有效的预测方法和防范措施时并没有在企业中得到具体的应用。如对于信用风险，仍使用传 统的、无针对性的5C法，没有考虑到国际贸易融资的新特点和有别于一般贷款的形势；
就国 家风险来讲，其评估和预测的方法也不是十分的科学。
1.7 我国的国际贸易融资易与国际上其他国家发生法律纠纷

国际贸易融资由一种传统的融资方式，经过长时间的发展，逐渐形成了一套规范的国际惯例 和通行做法。然而在我国，却存在着与国际惯例和通行做法不相协调甚至是相冲突的情况， 违规操作的事件时有发生，法律纠纷不断。
2 国际贸易融资问题的原因分析
2.1 现代信息技术的制约

以先进的技术手段做支撑，国际贸易融资业务所涉及的风险管理就会显得更高效，便可以将 银行相关的部门和分支行高效率、有机地联系起来。国外银行开展了电子商务即在网上建立 贸易融资资本市场和经销渠道，通过这种方式，银行可以扩大其分销渠道，以更低的成本涉 入新的客户群，并可以更容易、更及时地掌握企业及其交易的背景，更准确地评估贸易项目 、评估融资资产的风险及质量，从而高效地管理国际贸易融资业务所涉及的风险。然而目前 我国的银行业只能说基本完成了金融电子化建设的阶段，金融信息化在有些银行只是刚刚起 步，从而缺少网络资源的共享，缺乏统一协调的管理，以致无法达到监控风险、相互制约的 目的，这样就难以达到控制风险的目的。
2.2 银行对发展国际贸易融资业务的重要性和风险性认识不足

2.2.1 商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，对国际贸易融资 业务的风险性普遍认识较为肤浅，表现为两种倾向：①错误地认为国际贸易融资不需要动 用实际资金，只需借出单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业 务，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产；
②当出现问 题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难， 审批时间长，制约了该业务的发展。

2.2.2 商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较少，在机构、人才、客户方 面均不占优势，以至于使大部分人认为与其花费大量人力、物力和财力去发展国际贸易融资 ，还不如集中精力抓好本币业务。另外，对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力，优化 信贷资产质量等方面的作用认识不足、认为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少，作用 不大，从而导致银行在这其间埋下很多的风险隐患。

2.2.3 在思想认识上也不到位。国际结算及贸易融资是金融业中最早与国际惯例开始接轨的 业务之一，也是最有可能走向国际化的领域的业务。虽然经过多年的努力，已经取了较快的 发展，但我们的观念、认识和做法与国外同行业尚有差距。
2.3 银行从业人员及企业外贸业务人员的素质整体不高

银行缺乏创造和应用创新产品的高素质人员。根据对金融创新的不同作用，银行从业人员可 分为决策人员、一般业务人员和开发人员。决策人员的作用是对提出的一项创新建议进行立 项与否的决定。这就要求决策人员要具有战略眼光和科学分析能力，以判断该项创新建议有 无市场前景和盈利能力；
要具有发展的眼光，可预见市场的未来趋势。一般业务人员的作用 是在日常工作中，发现现有的产品和服务的缺陷，针对问题提出建议。这就要求一般业务人 员要了解各项金融政策、知识全面、思维活跃、熟悉国内外金融产品，有对日常工作中迸发 的灵感加工为项目可行性分析的能力。开发人员的作用是对创新建议进行技术开发，形成方 便可用的市场产品。这就要求开发人员既要有丰富的计算机知识，又要有较多的金融知识， 才能较好的将这二者结合，开发出方便可用的创新产品。而目前一些银行人员对银行的各种 金融工具、融资手段的用途、利弊一知半解，更谈不上对风险的准确判断与把握了。银行人 员水平不高使得国际贸易融资风险控制难度加大，使得银行“惜贷”现象增加，也造成我国 的国际贸易融资方式在综合运用方面明显滞后于发达国家。

企业外贸人员的素质还不是很高。外贸企业缺乏熟悉国际金融及国际资本市场运作的人才， 业务人员和财务人员素质跟不上形势需要，相关专业知识不足，很多企业对国际保理、出口 信用保险等新型的贸易融资工具不了解，也没有意识到通过国际贸易融资、采用更加灵活的 国际结算方式，可以更好地促进商品在国际市场上的开拓能力。
2.4 我国国际贸易融资的法律制度建设与国际相比相对滞后

我国从事国际贸易融资的时间相对较短，在国际贸易融资业务涉及金融和商业票据、货权、 货物、担保、信托等时，要求法律对上述各种行为的责权要有具体的规定，但相关的立法对 上述方面缺乏非常明确的规范。
3 解决我国国际贸易融资问题的对策建议

针对上述在我国的国际贸易融资中存在的问题，结合我国的实际情况，现提出如下的解决 对策和建议。
3.1 银行应提供优质服务，培育良好的国际贸易融资“软环境”

银行要进行技术创新，适时推出品种多样的企业贸易融资业务的特色服务，明确企业授信支 持和审查标准，并且重点推出以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合 质押品要求的物流产品质押为授信条件，将银行资金流与企业的物流有机结合，向企业提供 集融资、结算等多项银行服务于一体的银行综合服务，在一定程度上解决我国企业担保难问 题。

制定优惠政策，明确工作目标，营造良好的吸引人才的软环境。为人才信息等要素的流动创 造良好的体制环境和政策环境，要观念和体制先行融入，加快体制和机制接轨，培育融资的 “软环境”。这种“软环境”是政府、银行和企业三方都能很好地协作，三方都可以相互制 衡，并且能在现有的条件下达到一种对融资相对宽松的环境，三方信任的加强都有利于贸易 融资的顺利进行。
3.2 银企加强合作，共同研究国际贸易融资风险的控制手段

银企合作是一项系统工程，需要银行和企业联动，共同努力。银行要进一步加强宣传力度， 特别是要把银行信贷方面的一些最新政策及时告知相关企业，并积极引导企业建立健全的财 务管理制度，使企业内部的系统做到实时与银行的系统进行有效的互通，达到一种相互合作 、相互促进、相互提高的程度，在贸易融资的很多细节方面也可以进行多方面的交流与合作 ，共同研究防范融资业务风险的对策，各方的信息则会通过系统传达给对方，做到时时更新 ，使合作顺利进行，使融资的方式和水平都得到很大的提高。企业要充分利用政策性出口信 用保险和其他规避风险的途径。我国大部分进出口企业由于无力进行客户资信的调查，更需 要利用出口信用保险来化解风险。要很好地研究国家出口信贷政策及相关机构的运作情况， 对D/P、D/A、O/A业务通过投保出口信用险来化解风险。通过改变结算方式、投保出口信用 保险，出口企业可以在成本不变甚至降低的情况下，不仅可以获得类似与信用证的风险保障 和融资便利，更能简化手续、降低管理费用、提高市场竞争能力、提高收益水平，实现企业 做大、做强的宏伟目标。
3.3 政企银通力合作促进国际贸易融资业务的多样化

随着我国对外贸易的快速发展，进出口企业的融资渠道逐渐由单一的银行贷款方式转变 到更多地利用贸易融资来解决企业的资金问题，贸易融资业务以其风险小、收益高、手续简 便、融资的时效性强等优势越来越受到银行和企业的重视。除了银行和企业之间要很好的合 作之外，政府也在融资中起着举足轻重的作用，并且时时关注国际形势的新变化做到时时更 新，也不使银行和企业在做融资时不会太被动，使他们的融资更加高效和成本最低。政府的 这种公共服务意识不能用经济的行为反映的实际的操作中，这样就会扭曲政府的形象，也就 不利于融资形式多样化的发展。贸易融资的其他形式如押汇、打包放款、国际保理业务、福 费廷、银行保函及备用信用证等可以在三方通力合作的背景下顺利展开，先通过信贷部门对 客户进行全面考察，总体上把握经济实力和短期偿债能力，确定其可以承受的授信总额；
再 通过国际结算人员对该客户的业务跟踪，把握客户的业务能力和业务特点，制定适用的融资 方式及配套额度，在总额内充分开展相关业务。这样，就可以借助三方的力量促进贸易融资 向多样化的方向发展。我国企业在进出口的各个环节可以灵活利用以上的融资方式，熟悉各 种融资方式的操作和融资渠道。同时，在企业的自身发展中还应积极探寻其他的融资渠道， 如融资租赁、政府补贴、出口退税等，优化融资结构。
3.4 银企要集中贸易融资人才优势，提高贸易融资业务管理人员的素质

①企业要引进高水平高素质的人才；
②要抓好岗位的培训工作；
③不断提高贸易融资管理人 员的服务质量和道德修养；
④强化风险意识，不断提高贸易融资管理人员识伪、防伪能力， 努力防范和化解国际贸易融资风险。

银行要建立健全科学的融资贸易风险管理体系，加强风险管理。银行首先要制定符合国际贸 易融资特点的客户评价标准，选择从事国际贸易时间较长、信用好的客户；
其次要成立信用 审批中心和贸易融资业务部门，从而利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。
3.5 政府应加强法律和制度建设，规范国际贸易融资市场的秩序

一方面中国的立法部门必须加强对国际贸易融资的政策法律的研究，另一方面必须从现有的 法律法规存在的漏洞出发，分析国际惯例与中国现行法律之间存在的问题，为科学立法提供 依据，制订切实可行的操作方案，并与国际惯例和通行做法接轨，进一步促进我国国际贸易 融资的发展。但是这需要一个过程，我国当前最重要的任务是现有的法律环境上，如何与国 际惯例接轨，制定一套切实可行的业务操作方案，依靠法律来为我国企业融资业务的顺利开 展保驾护航。
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